JPMorgan Chase купує збанкрутілий банк First Republic

У п'ятницю, 28 квітня, акції каліфорнійського іпотечного банку First Republic Bank впали ще на 50% і на понад 97% з початку року. 1 травня банкрут був конфіскований регулюючими органами США. First Republic Bank буде продано одному з найбільших фінансових гігантів США — JPMorgan Chase. Про це повідомила прес-служба Федеральної корпорації страхування депозитів (FDIC).

«First Republic Bank, Сан-Франциско, Каліфорнія, був закритий сьогодні Департаментом фінансового захисту та інновацій Каліфорнії (DFPI), який призначив Федеральну корпорацію страхування депозитів (FDIC) як керуючий. Для захисту вкладників FDIC укладає угоду про купівлю та ухвалення з банком JPMorgan Chase, щоб він прийняв усі вклади та практично всі активи First Republic Bank», — сказано в повідомленні FDIC.

Читайте також: Відразу п'ять провідних банків Франції перевірять на операції з російськими грошима

За інформацією регулятора, до 13 квітня у розпорядженні FRB перебували активи на суму $229,1 млрд і депозити на $103,9 млрд. Усі 84 відділення FRB у восьми штатах країни тепер відкриють під вивіскою JPMorgan Chase.

Падіння First Republic, що базується в Сан-Франциско, — друге за величиною в історії США після краху Washington Mutual Inc. у 2008 році. Втрати фонду страхування вкладів оцінюються у 13 мільярдів доларів.

First Republic Bank втратив 100 млрд доларів у березні після краху «зеленого» Silicon Valley Bank. Він шкутильгав кілька тижнів після того, як група найбільших банків Америки прийшла йому на допомогу з депозитом у 30 млрд дол.

JPMorgan - найбільший банк США, який 15 років тому викупив і згаданий вище Washington Mutual.

Банкрутство Silicon Valley Bank

Silicon Valley Bank, що збанкрутів 9 березня, був у глибоких відносинах з китайськими банками і компаніями. SVB був особливо популярним серед китайських біотехнологічних груп, які працювали між США та Китаєм, повідомляє Financial Times.

За інформацією Times of Israel, напередодні банкрутства Silicon Valley Bank (SVB) ізраїльські технологічні компанії вивели з рахунків SVB понад $1 млрд.

Така новина викликала 12 березня падіння індексів фондової біржі та п'яти найбільших банків Ізраїлю.

Уточнимо, що SVB був найбільшим кредитором у технологічні стартапи США та Ізраїлю.

Крім того, за інформацією CNBC, перед крахом Silicon Valley Bank керівники фінустанови продали велику кількість своїх акцій. Грегорі Беккер, генеральний директор, продав 11% 27 лютого 2023 року. Майкл Цукер, головний юрисконсульт, продав 19% 5 лютого. Деніел Бек, фінансовий директор, продав 32% 27 лютого. Мішель Дрейпер, генеральний директор продала 25% 1 лютого.

Значення банкрутства First Republic Bank

У 2008 році розорилися великі інвестиційні банки Bear Stearns і Lehman Brothers, падіння яких внаслідок краху іпотечних агентств Fannie Maе і Freddie Mac і призвело до великої фінансової кризи.

Однак у 2023 році банкрутують банки не першої величини. Першим став криптовалютний банк Silvergate з активами в 11 мільярдів доларів. Потім лопнув банк більш крупний — каліфорнійський Silicon Valley Bank з депозитами на $170 млрд. За ним пішов і нью-йоркський Signature Bank з $88 млрд.

Це регіональні банки, які не потрапляють у першу десятку за активами. Вони видають кредити під іпотеку, комерційну нерухомість, малий та середній бізнес. Причиною їхнього падіння стали спільні проблеми на фінансових ринках. Після двох років пандемії Covid-19, коли центробанки всього світу влили трильйони доларів незабезпеченої готівки на ринки, почалося нестримне зростання інфляції. У спробі приборкати інфляцію центробанкам довелося підвищувати ключову ставку.

Наприклад, у США за 2022 рік ставка зросла з 0% майже до 5%. Без притоку нових грошей фінансові ринки почало лихоманити. Проблеми виникли на іпотечному ринку. Різко зросла кількість збанкрутілих компаній, кому не вдається знайти капітал, щоб упоратися зі збитками. Тепер настала черга і банків.

Усі три банки, що розорилися, мали багато спільного. Вони були тісно пов'язані з криптовалютними компаніями, які після банкрутства найбільшої криптовалютної біржі FTX та арешту Сема Бенкмана-Фріда переживають не найкращі часи. Банки обросли токсичними активами, безліччю облігацій, від казначейських до іпотечних, які нині падають у ціні на тлі зростання ставок.

Слідом за SVB, Silvergate, Signature Bank та FRB під загрозою банкрутства можуть опинитися й деякі інші регіональні банки. Однак гігантам з Уолл-стріт нині мало що загрожує. І тому нинішня криза більше нагадує «крах ощадних кас» у США у другій половині 1980-х років, ніж 2008 рік. Це класична банківська криза, спричинена зростанням ставок, і нічого більше, зазначають деякі оглядачі.

Фото: gazeta

Читайте також: Найбільший банк Швейцарії UBS оголосив про купівлю Credit Suisse