Українські банки почали перевіряти джерела доходів своїх клієнтів

Про те, як працює фінансовий моніторинг, і хто може від нього постраждати, повідомляє "Обозреватель".

Після того, як в Україні почали діяти нові правила фінансового моніторингу, банки зобов'язані перевіряти клієнтів, що входять в одну із зазначених груп: 

- громадські діячі (мають вплив на бюджет і прийняття рішень, ПЕП); 
- ті, хто проводить операції на суму від 400 тис. грн; 
- ті, хто проводить операції з готівкою (переказ, поповнення рахунку, отримання коштів, розрахунок за операцію); 
- фізособи-підприємці (ФОП), юридичні особи, які зареєструвалися протягом останніх трьох місяців; 
- ті, хто переказує кошти за кордон, обмінює банкноти. 

Заблокувати можуть навіть незначні суми. Хоча за законом перевіряти мали від 150 тис. грн, а за новими правилами - від 400 тис. 

Заблокувати можуть не тільки перекази, а й депозити. Наприклад, якщо людина протягом багатьох років збирала гроші з "сірої" зарплати, а потім вирішила покласти її на депозит, то банк може відмовити. Потрібно підтвердити джерело, а якщо це тіньовий дохід, то легально зробити це не вдасться. Найчастіше блокують значні суми, але відомі випадки, коли блокували всього-на-всього 150 грн. 

Банк не просто може відмовитися приймати депозит, а й заблокувати великий переказ. Якщо не підтвердити походження цих коштів, можна зовсім їх позбутися. 

Після численних скарг, НБУ розіслав банкам список клієнтів, перевіряти яких ретельно не потрібно. Ось ці випадки: 

- якщо низький ризик відмивання коштів; 
- якщо немає підозри у відмиванні коштів; 
- ПЕП використовує рахунок в банку для отримання зарплати (пенсії); 
- якщо обсяг фінансових операцій за три місяці не перевищив 200 тис. грн. 

Регулятор також запропонував українським банкам свій варіант застосування законодавства. Так, виключення роблять для тих, хто: 

- обслуговувалися в банку і до того, як набрав чинності новий закон проти відмивання грошей; 
- не виконують публічні функції (не є владою) не менше 12 місяців; 
- проводять зрозумілі операції (в межах своїх доходів); 
- мають історію обслуговування в банку; 
- не проводять підозрілі операції. 

Експерти кажуть, що такі перевірки є по всьому світу. Так там борються з корупцією і відмиванням грошей. Україна виконує вже взяті на себе зобов'язання і поступово прагнути подолати рівень тіньової економіки, завдяки якій "харчується" контрабанда, корупція і нелегальні доходи.

Фото: Українські Новини.