При поповненні картки на суму понад 5000 грн доведеться доводити законність цих коштів

З 28 квітня 2020 року встановлюються оновлені вимоги до переліку інформації про платника і одержувача, яка повинна супроводжувати переказ коштів. Про це пише «Бізнес-Схід».

Зміни пов'язані з набранням чинності Закону «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансування тероризму та фінансування розповсюдження зброї масового знищення».

Читайте також: «Нова пошта» вводить нові правила для операцій понад 5000 гривень

З цієї дати почнуть моніторити всі фінансові операції з готівкою (внесення коштів, переказ, отримання коштів), а також грошові перекази в Україну і з-за кордону.

Ця новація може серйозно вдарити по багатьох громадянах, які в якийсь момент дізнаються, що їхні картки заблоковані і їм треба звертатися в банк, щоб пояснити походження коштів, які надійшли на їхню картку, або свої платежі на суми понад 5 тис. грн.

Законом встановлюються нові вимоги ізсупроводу переказу коштів інформації про платника і одержувача, а також порядок проведення належної перевірки при здійсненні переказів грошових коштів без відкриття рахунку.

Законом передбачені такі дві основні вимоги:

– здійснити ідентифікацію та верифікацію платника;

– супроводити переказ коштів необхідним переліком даних про платника і одержувача.

Оновлені вимоги не поширюються на:

– оплату житлово-комунальних послуг, оплату податків, штрафів, інших обов'язкових зборів і платежів (незалежно від суми);

– сплату кредиту в сумі до 30 тис. грн;

– перекази для оплати товарів і послуг, здійснені платником за допомогою платіжної картки (або іншого електронного платіжного засобу), якщо її номер супроводжує переказ (незалежно від суми);

– всі наявні перекази в межах України в сумі до 5 тис. грн;

– зняття коштів зі свого рахунку.

Даний закон дозволяє переказ коштів готівкою та поповнення карткових рахунків у межах України в сумі менше 5000 гривень без ідентифікації того, хто цей переказ робить.

Однак даремно хтось думає, що в разі, якщо сума більше, досить її розбити на кілька платежів по 4,5 тис. грн. У своєму роз'ясненні Нацбанк акцентував увагу банків на тому, що отримати кошти по карті від операцій до 5000 грн можна при відсутності ознак пов'язаності такої фінансової операції з іншими фінансовими операціями, що в сумі перевищують 5000 гривень.

Тобто коли вам хтось скине на карту два рази по 4 тис. грн, будьте готові, що банк може пропустити, а може заморозити ваш рахунок і попросити надати роз'яснення походження даних коштів (це повернення боргу, матеріальна допомога від рідних, оплата за роботу або проданий товар, дохід і т.д.). Лист НБУ від 13.04.2020 р №25-0006 / 18603. На підставі ваших пояснень банк може розблокувати кошти або заблокувати як такі, що не мають підтвердження законності походження.

Крім цього, навіть якщо вам надішлють кошти з карти на вашу картку і ця сума перевищує 5 тис. грн, або є ряд схожих платежів і в сумі вони більше 5 тис. грн, то хоча відправник і ідентифікований, але вам все одно доведеться підтвердити законність походження даних коштів, тобто за що вам переказ. Якщо це оплата роботи – просто сказати про це мало, потрібно мати підтвердження у вигляді договору, акту виконаних робіт тощо. Якщо повернення боргу – кілька разів це може бути підставою, але потім банк може зажадати документального підтвердження.

Читайте також: Став відомий розмір боргових виплат України