МТБ Банк та відмивання гральних грошей - роль Дмитра Яковлєва та наслідки для економіки"

Як повідомляє From-UA, днями «Телеграфу» стало відомо, що під прицілом БЕБ опинився менеджмент «МТБ Банку» на чолі з колишнім керівником департаменту інноваційних проектів Дмитром Яковлєвим. Правоохоронці розслідують кримінальне провадження за фактами вчинення посадовими особами департаменту інновацій ПАТ «МТБ Банк» тяжких та особливо тяжких злочинів, серед яких привласнення майна в особливо великих розмірах, незаконна організація азартних ігор, легалізація злочинних доходів, ухилення від сплати податків, підробка документів, зловживання службовим становищем та інші.

Загалом, за даними БЕБ, обсяг незаконних операцій у «МТБ Банку» під кришею Яковлєва міг становити понад 10 млрд гривень з кінця 2022 по квітень 2024 року. Значна частина цих коштів, вважають правоохоронці, надходила на фіктивні «дропові» рахунки в «МТБ Банку», а потім виводилася на криптовалютні біржі. Родзинка ситуації в тому, що Дмитро Яковлєв у своєму торішньому інтерв'ю зазначав, що саме його департамент був чи не найголовнішим в «МТБ» по боротьбі з «дропами» (підставними картковими рахунками, через які відмиваються гроші, — ред.). А тут, треба ж, виявився лисицею в курнику.

Підписуйтеcь на наш Telegram-канал Lenta.UA - ЄДИНІ незалежні новини про події в Україні та світі

Детальніше про те, хто такий Дмитро Яковлєв і його роль у відмиванні нелегальних ігрових грошей — у матеріалі «Телеграфа».

…І банкопад слідував за ним

Взагалі-то вважається, що Дмитро Яковлєв — це банкір. Але, якщо придивитися, банкір досить специфічний. Відстеживши через Linkedin його кар'єрний шлях, неважко помітити, що практично всі комерційні банки, де він перебував на керівних посадах протягом 15 останніх років — «Банк Форум», «Юнісон Банк», «Банк Форвард», «Альпарі Банк» і, зрештою, «IBOX Банк» — закінчили погано і сьогодні ліквідовані.

Дмитро Яковлєв

У мережі можна знайти дані, що за час роботи в «Юнісон Банку» (за даними ЗМІ, належав брату Олександра Клименка, міністра доходів і зборів в уряді Азарова, — ред.) Дмитро Яковлєв зарекомендував себе як «обнальщик» сім'ї Януковича. На час його роботи головою правління «Альпарі Банку» припадає виявлення НБУ грандіозної схеми, яка мала всі ознаки легалізації коштів, отриманих злочинним шляхом, за що цьому банку «прилетів» кількамільйонний штраф від НБУ.

А про «IBOX Банк» і взагалі говорити нічого — ЗМІ неодноразово писали, що ця фінустанова кілька років поспіль була ядром схеми з відмивання нелегальних коштів грального ринку.

Сьогодні щодо менеджменту цього банку, як писав «Телеграф», відкрито низку кримінальних справ. А щодо його колишньої співвласниці Олени Шевцової навіть введено персональні санкції указом президента Зеленського.

Що стосується нашого героя, то Яковлєв працював в «IBOX Банку» начальником департаменту інновацій. З цієї посади він після ліквідації «IBOX Банку» перейшов на аналогічну посаду в «МТБ банку», де, схоже, вирішив впроваджувати «кращі пральні практики» для грального ринку.

Якщо хочеш, то мусиш. Яхній і перша половина кримінальної схеми «МТБ»

Якщо ви хочете організувати схему заробітку на нелегальних переказах з грального ринку, вам знадобляться щонайменше дві складові:

• Перша — завести «свою» платіжну систему і змусити власників казино користуватися саме вашими послугами;
• Друга — організувати якомога більш легальний (хоча б на вигляд) банківський «дах», який дозволяв би відмивати кошти за допомогою «дропів», схеми «міскодінгу» тощо.

Євген Яхній, заарештований член КРАІЛ

Так вийшло, що після гучного скандалу і відходу від справ у березні 2023 року «IBOX Банку», через який раніше проходила більшість нелегальних операцій, на ринку переказів для азартних ігор утворився певний вакуум. І оператори казино потихеньку почали підшукувати собі канали відмивання грошей.

Але вакуум тривав недовго. Уже в квітні 2023 року отримала у НБУ ліцензію на «переказ послуг без відкриття рахунків» якась компанія «Даймонд Пей». Саме вона в кінці кінців і стала елементом першої частини схеми (в цілому контролюючи більше 70% переказів на гральному ринку). Приблизно тоді ж, навесні 2023 року, розпочався і процес призначення на посаду в КРАІЛ сумнозвісного Євгена Яхнія, який був формалізований розпорядженням прем'єра Шмигаля в липні 2023 року.

Сьогодні так і не відомо, хто і за які заслуги проштовхнув Євгена Яхнія в КРАІЛ (про це, до речі, дуже хотілося б почути від ДБР, яке веде його справу). Адже до того, як стати держслужбовцем на хлібній посаді, він був звичайним лихварем — мав кілька фірм з надання мікрокредитів.

Втім, ще раніше Яхній володів компанією «Ікс Пей», яка також займалася переказами грошей. Тобто, він непогано знав ринок платіжних систем і, можливо, саме тому і став людиною, завданням якої (як члена КРАІЛ) було забезпечити першу частину схеми: переконливо «донести» до операторів грального ринку думку, що у них немає інших варіантів, крім як підключитися до «Даймонду Пей». В іншому випадку — і ліцензія може «того».

Ну а вигода Яхнія була у відсотках, які йому капали з кожного переказу ігрових грошей. Детальніше про історію «Даймонд Пей», і, зокрема, про те, як Яхній через свою дружину отримував свої «відкати» від цієї платіжної системи, можна прочитати в матеріалі «Телеграфа» «Зв'язки з ворогом зійшли з рук, або Чому держава не бачить брудну лапу Росії в гральному бізнесі». Про це писав і журналіст-розслідувач Євген Плінський, навіть публікував, скільки відсотків «заробляє» «Даймонд Пей» та інші учасники схематозу.

Але отримати потік коштів від операторів грального ринку через «правильну» платіжну систему — це тільки половина справи. Інший важливий момент — як правильно «відмити» отримані з цього відсотки. І ось тут на сцену виходить Дмитро Яковлєв з «МТБ Банку».

Друга половина схеми: Яковлєв і його «інновації»

Про безпосередню участь у схемі відмивання ігрових грошей менеджменту «МТБ Банку» громадськість, можливо, дізналася б не скоро. Якби фігурант у червні 2025 року не подав апеляцію до суду з метою скасування арешту, накладеного на його ноутбук, два iPhone і флешку, які, за версією БЕБ, стали доказами протиправної діяльності.

Ось тут і виявилося, що (цитуємо судове рішення): «ОСОБА_7, обіймаючи посаду керівника департаменту інноваційних проектів ПАТ «МТБ Банк» до звільнення в травні 2025 року, відігравав ключову роль у протиправній схемі».

Оскільки в матеріалах провадження йдеться про період протиправної діяльності з 31.12.2022 по 10.04.2024 , неважко встановити, що наш фігурант саме Дмитро Яковлєв — згідно з офіційним сайтом МТБ він обіймав цю посаду мінімум з серпня 2022 року і точно до листопада 2024 року.

Що це була за схема?

• По-перше, у матеріалах судового рішення йдеться про те, що керівник і менеджмент інноваційного департаменту «МТБ Банку» разом із уже згаданими платіжними системами «Даймонд Пей» та «Ікс Пей» забезпечували еквайринг коштів від операторів грального бізнесу, серед яких були нелегальні. Тобто, виходить, що саме «МТБ» виступив своєрідним «перевалочним пунктом» для тих мільярдів гривень, які українці витратили, потрапивши на гачок всіляких гральних неліцензійних «смітників».
• По-друге, йдеться в справі, «МТБ» забезпечував відмивання брудних ігрових грошей через уже згадані «дропи». Виручені від грального бізнесу гроші спочатку заганялися на фіктивні «дропові» рахунки, а потім направлялися через криптовалютні біржі, такі як Binance і Coinbase, або іноземні платіжні системи, такі як PayPal і Skrill.
• По-третє, зазначається в тексті рішення, «МТБ» разом з «Ікс Пей» реалізовували вже відому схему міскодингу (це коли кошти від грального бізнесу (код МСС 7995) проводилися як кошти за роздрібну торгівлю (MCC 5399). Це дозволяло гральним операторам істотно недоплачувати державі, адже «гральний» податок набагато вищий за «роздрібний». Ну а фігуранти схеми отримували за це свій відсоток.

Скріншот судового рішення за ЄРГСР у справі «МТБ Банку»

« За період з 31.12.2022 по 10.04.2024 обсяг таких операцій склав понад 10 мільярдів гривень , що свідчить про вчинення злочину за ч. 3 ст. 209 КК України (легалізація доходів, отриманих злочинним шляхом, в особливо великих розмірах). Посадові особи ПАТ «МТБ Банк» та ТОВ «Ікс Пей Груп» систематично порушували вимоги Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом» від 06.12.2019 № 361-IX , не проводячи належної ідентифікації клієнтів, які здійснювали транзакції на суми, що перевищують 400 000 гривень, не повідомляючи Держфінмоніторинг про підозрілі операції, в тому числі з ознаками дроблення, та фальсифікуючи результати перевірок у системі „Web Shield“ шляхом внесення недостовірних даних про характер транзакцій», — йдеться в матеріалах судової справи.

Що стосується конкретно Яковлєва, то він, за даними кримінального провадження, «безпосередньо приймав рішення про співпрацю з неліцензійними мерчантами, свідомо ігноруючи вимоги фінансового моніторингу, забезпечував розробку програмного забезпечення для маскування транзакцій через «міскодінг», мав доступ до конфіденційної інформації про транзакції ТОВ «Ікс Пей Груп» за 2023-2025 роки, включаючи лог-файли, звіти та листування, а також організовував використання підставних осіб для відкриття транзитних рахунків».

Навіть після звільнення (причиною якого, до речі, була участь у нелегальних гральних схемах) Яковлєв продовжував підтримувати зв'язки з колишніми колегами і намагався реалізовувати напрацьовані схеми, зазначається в матеріалах кримінальної справи.

У справі крім Яковлєва проходять ще троє представників Департаменту інноваційних проектів «МТБ Банку», представники «Ікс Пей» і «Даймонд Пей» та посадова особа з КРАІЛ. Не виключено, що мова знову-таки йде про Євгена Яхнію. Останній, нагадаємо, разом з колишнім главою КРАІЛ Іваном Рудим зараз перебуває під арештом у дещо іншій справі, акценти в якій швидше навіть не на гральному бізнесі, а на пособництві державі-агресору.

«МТБ». Про хороше і про погане

Те, що правоохоронці нарешті зважилися «розкрутити» незаконні схеми чергової пральні для гральних грошей — загалом непоганий знак. Це означає ще один крок до очищення як грального ринку, так і фінансової системи. Але те, що справа «МТБ Банку» хоч якось розслідується, власне і є єдиним плюсом.

Тому що ні той самий Дмитро Яковлєв, ні інші фігуранти — поки що не є в ній підозрюваними. І це при тому, що правоохоронцям відомо: колишній керівник інноваційного департаменту «МТБ Банку» збирався втекти з Києва, якщо не з країни.

Крім того, зрозуміло, що як не міг бути незалежною фігурою Євген Яхній, якого точно хтось просунув на ключову посаду в КРАІЛ, так і Яковлєв, будучи керівником департаменту, навряд чи міг провертати мільярдні схеми під носом у вищого керівництва і власників МТБ Банку без їх відома.

І тут питання до Михайла Парткевича (власник 70,001% акцій банку, відомий як власник одеської Riviera Development Group), Хамеду Аліхане (20%, французький банкір) і Юрію Кралову (9,999% власності, голова правління МТБ): чи влаштовує їх такий імідж банку? Судячи зі звільнення Яковлєва — начебто і ні, але невже вони кілька років не помічали існування «чорних» схем у власній вотчині?

І, нарешті, дуже насторожує якась нездорова тиша з боку нового регулятора грального ринку Агентства Плейсіті. Створений вже більше півроку тому, регулятор досі не вийшов в ефір жодним свідомим повідомленням. Навіть не запустив видачу ліцензій, хоча обіцяв це зробити ще в червні.

А було б дуже цікаво почути, як саме Плей-Сіті збирається ламати напрацьовані кримінальні схеми, в тому числі і на ринку платежів з грального ринку? Як буде працювати з НБУ з метою убезпечити ринок від відмивання коштів шляхом «дропізації» та «міскодизації»? І коли вже нарешті запрацює обіцяна система онлайн-моніторингу, яку, нібито, обіцяли до початку осені?